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提前还贷全指南

来源:房天下 2016-09-07 22:52:00

[摘要] 提前还贷是啥?提前还贷利息怎么算?提前还贷的流程?提前还贷有什么注意事项?是不是 人都适合提前还贷?针对提前还贷话题,很多小伙伴“一头雾水”,提前还贷全指南在这里,小编已经整理好啦,拿走!

 

提前还贷注意事项提前还贷注意事项

一、提前还贷必须问清要求

借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金

二、提前还贷文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主 的风险。

三、提前还贷勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和 ,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

四、并非 人都适宜提前还贷

已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说 低,这部分购房者的资金利用成本很低,所以不建议提前还贷。
等额本息还款已 过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他 渠道, 年率超过银行房贷利率的渠道。

五、提前还贷后别忘了到保险公司退还提前期内的保险费

在借款人提前还贷后,贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期限内的 保险费,故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前期的保费。

五、在借款初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定,部分提前还贷应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是,借款合同中规定提前还款者不应出现不还的情况,如果有不还,应先还完欠款再申请提前还贷。
还贷种类及提前还贷方式还贷种类:
根据中国银行法律法规的规定,个人住房贷款的种类有两种:一种是公积金贷款,一种是商业贷款。个人住房贷款还款法有三种:一是等额本息还款法。二是等额本金还款法。三是累进还款法。

等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出多,本金还得相对较小,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。

在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还贷,选择等额本金还款法。

提前还贷方式


一是部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;

二是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;

三是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。

以下人群不适合提前还贷以下人群不适合以前还贷

1、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于提前还贷。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,借款人得不偿失。

2、等额本金还款已 过5年的,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还贷,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他 渠道, 年率超过银行房贷利率的渠道。

3、客户如果手头有其他更好的 理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,或者做生意的买卖人,手里需要流动资金,如果 于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

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