“明天我们如何养老？”随着老龄化社会的到来，这个问题相信有无数人在心底翻腾思考。如今，常见的养老方式就是家庭养老、社区养老和机构养老。除此之外，还有一种突破传统养老理念的创新型养老方式——以房养老。

“以房养老”，是“老年人住房反向抵押养老保险”的俗称。它是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，也就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;而在老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

也就是说，通过“以房养老”，房屋可以从超长期的耐用消费品，转变成一种具有相当流动性的资产。通过一次性的金额给付或者是终身年金给付，实现房屋既有居住性，又有流动性、性的统一。

自2015年3月27日保监会对幸福人寿“以房养老”保险产品批复以来，到2016年6月30日首期试点结束，四个试点城市投保幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险A款”的客户共81人（62户），抵押房产总价值超过1亿元。参保老人平均年龄为71.6岁，平均每户月领养老金约9071元，高一户月领养老金2万余元。首期试点进展顺利、运行平稳，取得了阶段性成效，得到了保监会的充分肯定和参保老人的高度认可。

中国保监会对幸福人寿“以房养老”充分肯定

2016年1月27日，保监会召开老年人住房反向抵押养老保险试点工作座谈会。会上，保监会副主席黄洪对幸福人寿“以房养老”试点工作取得的成效给予了充分肯定。

黄洪表示：“‘以房养老’使老年人的房子由‘死钱’变成了‘活钱’，满足了老年人希望‘居家养老’和‘增加养老收入’的两大核心养老需求。同时，有效提高了老年人的可支配收入，显著改善了退休生活质量。”

黄洪强调：“老年人住房反向抵押保险是保险业服务社会养老保障体系供给侧改革的重要创新，是应对人口老龄化、缓解社会养老压力的积极举措，意义重大，群众欢迎，其发展任重而道远。”

幸福人寿“以房养老”投保客户高度认可

北京68岁失独老人：

“（以房养老）使我的生活变化很大。”

“想开了，这个事情就很简单。”另一位北京投保客户年龄68岁，老北京人，是失独老人。他说，他不认可卖房后用卖房钱赚利息再去租房住的养老方式，不希望到70岁了反倒居无定所，还是希望住在自己原来的房子里养老。因此，在孩子尚在的时候，他就计划以房养老，后来经历孩子病故变成了失独老人，他觉得自己更适合以房养老了。

他说，在没买这个保险之前，就是平平淡淡的生活，够吃够喝剩下的钱就准备留给医院，更不敢想出国旅游。投保了之后，养老金的钱每月打到自己银行户头上，现在的情况差不多就是要想法儿花钱，换家具、换家电、旅游，包括饮食方面也在提高，自己的生活变化很大。“赶上这么一个好时代，赶上这么一个好政策，我觉得很幸运。”

上海 63岁独居老人：

“以房养老，是个观念的问题，没有幸福人寿的平台，房子永远是房子，兑不了现的。”

63岁的上海独居老人看上去非常年轻，他有更开放的观念和想法。“现在我退休了，有时间了，之前工作的时候，有好多地方没去过，我应该去看一看。”老人说，退休工资可以支持其过上安逸的生活，但是想去周游世界、看看的山山水水，肯定是不够的。

虽然这笔养老金不是很多，但他认为，已足够花，而且可以让他有更多空间来安排资金的使用，所用所需有了按部就班的安排后，他更从容了。

投保合同去年11月份正式生效，今年1月份他已开启了旅程。

广州 74岁空巢老人：

“起初不太认可，后来越看越顺意。”

74岁的广州老先生和老伴儿属于空巢老人，他对居家养老和养老院养老的不同方式持开放态度。假如居家养老好，他就居家，而假如将来走不动了，到养老院也需要一笔钱，他说，买幸福人寿的这份保险就是为这笔钱。

老人开始对住房反向抵押养老保险不太认可，觉得房屋反押给保险公司自己就没有了房子，但后来了解了之后，就越看越顺意。他把这个理解成当铺，保险公司也不是要老人的房子，当了房子，有钱还可以拿回来，而中间获得的钱能使自己安心。想通了以后，老人很顺利也做通了女儿的工作，成功办理了投保。

老人形容现在在家里的生活，看看报纸，看看电视，自己爱好烹饪，看看饮食方面的书。老人还说，今年准备带老伴儿去避暑山庄，老伴儿一辈子在家没怎么出过门。

武汉有子女的65岁、66岁老人：

“我们自己老辈的事情，不会找子女。”

武汉一个有子女的66岁老人说，家里现在是老人、子女、子孙三代同堂，感觉是比较幸福的。他现在的观念，就是要在家里面养老，但是自己老辈的事情，不会找子女。

对于以房养老的想法，老人的儿子开始有点不接受，但后来也接受了。老人说，幸福人寿推出了以房养老的产品对他和他的家庭来说是一个帮助，他的生活质量可以提高一些，对他们看病的资金需求也是一个保障。